Kredyt bankowy czy pożyczka ratalna – co wybrać?

Plik banknotów dwustuzłotowych na białym tle

Rynek finansowy Europy stawia wysoką poprzeczkę, a Polska stara się go dogonić. Dzięki temu w kraju pojawiają się coraz nowsze i lepsze możliwości uzupełniania domowego budżetu. Regularnie spotykamy się z reklamami różnego rodzaju pożyczek bez BIK, chwilówek etc. Co jednak należy wybrać, aby zadbać o swoje bezpieczeństwo i nie popaść w długi? Co powinniśmy wiedzieć o tak szybko rosnącym rynku?

Artykuł sponsorowany

Kredyt czy ratalna pożyczka pozabankowa?

Nie należy utożsamiać ani mylić jednego z drugim, kredyty znacznie różnią się od pożyczek. Przede wszystkim kredytów mogą udzielać wyłącznie banki, a poza tym kredyt w przeciwieństwie do pożyczki musi mieć wcześniej określony i ustalony cel podany do weryfikacji w banku. Kredyty są więc znacznie bardziej sformalizowane i zaciągnięcie takiego rodzaju zapożyczenia trwa dłużej i jest bardziej skomplikowane.

Często nie mamy tyle czasu ani możliwości aby załatwić wszystkie formalności w banku a potrzebujemy pożyczki najlepiej na już, na bieżący nieoczekiwany wydatek lub cokolwiek co należałoby załatwić w krótkim okresie czasu. Firmy pożyczkowe w takiej sytuacji mogą nas wspomóc i niekoniecznie zawsze wystawiają one pożyczki drożej niż banki. Zdarza się tak jednak ponieważ mimo istnienia wolnego rynku i prawa cywilnego – odsetkowe i poza odsetkowe koszty są ograniczone na niekorzyść firm pożyczkowych. Ponad to oczywista konkurencja powoduje walkę o klienta, co najłatwiej robi się cenom – więc na rynku pojawiają się darmowe chwilówki od 18 lat lub pożyczki bez BIK.

Pozabankowa czy parabankowa?

Jak wszędzie istnieją w tym biznesie również nierzetelne firmy a zły PR banków tylko dołożył do tego swoją cegłę – wynikiem tego stała się medialna nagonka na pozabankowe pożyczki ratalne, co skutkowało utratą zaufania klientów. Niesłusznie określa się często firmy pożyczkowe mianem parabanków, co dodatkowo wpływa negatywnie na podejście pożyczkobiorców. Dlatego należy przybliżyć nieco mechanizmy i strukturę tego rynku, aby obalić mity i stereotypy.

– Pożyczki może udzielać każdy na podstawie zwykłej umowy cywilnoprawnej. Powoduje to powstawanie na rynku olbrzymiej konkurencji, co skutkuje oczywistym obniżeniem kosztów usług i podniesieniem ich standardów.

-Ponadto regulacje prawnie nie pozwalają na nakładanie na pożyczkobiorcę zbyt wysokich kosztów odsetkowych, co i tak minimalizuje koszty pożyczkowe i zarobki firm i osób pożyczających.

-Pożyczki pozabankowe są dużo mniej sformalizowane niż kredyty, dzięki czemu możemy je dostać jeszcze tego samego dnia po podpisaniu umowy podczas pierwszej wizyty w banku, no chyba, że pożyczka jest gotówkowa.

Pożyczki ratalne stają się więc w wyniku podsumowania tych argumentów najrozsądniejszą opcją.

Czym są pożyczki ratalne bez BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest zmorą każdego pożyczkobiorcy. Problem z nim polega na błędnym kole – nie możemy dostać dobrego finansowania w banku, ponieważ nie mamy odpowiedniej historii w BIK. Nie możemy jej nawet zbudować najczęściej, ponieważ aby dostać kredyt w banku musimy mieć odpowiednio wysokie udokumentowane dochody i odpowiednio długi staż w pracy. Osoba, które dopiero zaczyna korzystać z rynku pożyczkowego i potrzebuje pieniędzy szybko – zwyczajnie nie ma szans zaciągnąć kredytu w banku. Dodatkowo, jeżeli płatnik w historii BIK ma chociaż jedno trzydziestodniowe opóźnienie w opłacie raty – już zostaje zarejestrowany jako nierzetelny.

Łatwo można więc stracić szansę nawet na zwykłą kartę kredytową z małym limitem a co dopiero szansę na kredyt hipoteczny. Pozostaje wtedy już tylko szansa na pożyczkę bez BIK. W tym przypadku jedynie pożyczki ratalne pozabankowe mogą nam pomóc.

Nie należy jednak zadłużać się pochopnie, ze względu na to, że takie pożyczki są związane z restrykcyjnymi zasadami ich udzielania. Wynika to z tego, że taką pożyczkę może wziąć praktycznie każdy, a firma musi mieć odpowiednie zabezpieczenie, aby mieć wypłacalność. Tak więc nawet pożyczki od 18 roku życia istnieją, jednak ich koszty są dość wysokie. Jednak w wyniku uzyskania w danej firmy zaufania lub polecenia z innej – można uzyskać lepszą ofertę będąc w młodym wieku.

Czy darmowe chwilówki istnieją?

Nic w świecie nie jest za darmo. Czy na pewno?

Dzięki bardzo wysokiej konkurencji na rynku po tym jak ceny pożyczek pozabankowych tylko spadały – pojawiła się idea darmowych chwilówek. Zaistniały tylko po to, aby dana firma mogła uwiązać ze sobą pożyczkobiorcę, aby mieć pewność, że z następną, którą będzie chciał wziąć, do niej wróci – tym razem już nie za darmo. To, że takie działanie jest opłacalne wskazuje głównie na dynamikę i szerokość owego rynku, który z czasem będzie miał szansę lepiej się unormować.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *