Podstawowe rodzaje usług bankowych to: usługi kredytowe, prowadzenie bieżących rachunków oraz usługi dotyczące obsługi płatności klientów. Oprócz tego, każdy z banków może posiadać własne usługi, z których korzystać mogą jego klienci. Dzisiaj zauważyć można, że w porównaniu do lat poprzednich, banki na całym świecie znacznie poszerzyły swoją ofertę. Ma to na celu przede wszystkim zdobywanie nowych klientów. W artykule poniżej przedstawiamy i opisujemy główne rodzaje usług bankowych.
Usługi bankowe – co to jest?
Usługi bankowe to szeroki zakres produktów oferowanych przez instytucje finansowe – banki. Mogą one obejmować zarówno usługi dla klientów indywidualnych, jak i dla firm. W ich skład wchodzą m.in. prowadzenie rachunków bankowych, udzielanie kredytów, obsługa płatności, a także oferowanie produktów inwestycyjnych. Dzisiaj oferty usług bankowych w poszczególnych bankach są naprawdę szerokie.
Rodzaje banków i ich usług
Banki są kluczowe dla funkcjonowania światowej gospodarki, a ich usługi stanowią podstawę dla wielu aspektów codziennego życia, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm. W zależności od specyfiki działania i oferowanych produktów, banki możemy podzielić na kilka kategorii.
Banki komercyjne
Banki komercyjne to prawdopodobnie najbardziej znane typy banków. Znajdują się one na czele sektora bankowego, oferując pełen zakres usług bankowych dla klientów indywidualnych i biznesowych. W skład ich oferty wchodzą takie produkty bankowe jak konta osobiste, które umożliwiają bezpieczne przechowywanie środków i realizację codziennych transakcji finansowych, kredyty hipoteczne, które umożliwiają zakup nieruchomości, czy kredyty samochodowe, służące do finansowania zakupu pojazdów.
Banki komercyjne oferują także karty kredytowe i debetowe, które umożliwiają szybkie i wygodne płatności, a także różnego rodzaju produkty inwestycyjne, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, a nawet produkty strukturyzowane.
Banki inwestycyjne
Banki inwestycyjne, z kolei, koncentrują się na obszarze finansowania dużych projektów, fuzji i przejęć. Są one kluczowym graczem na rynku kapitałowym, pomagając firmom w pozyskiwaniu kapitału poprzez emisję akcji lub obligacji. Banki inwestycyjne świadczą również usługi doradztwa finansowego, pomagając firmom w prowadzeniu negocjacji, ocenie wartości przedsiębiorstw, a także w planowaniu i realizacji strategii inwestycyjnych.
Banki spółdzielcze
Banki spółdzielcze to instytucje, które swoje usługi kierują przede wszystkim do klientów na obszarach wiejskich i małych miast. Ich celem jest wspieranie rozwoju lokalnej społeczności poprzez dostarczanie usług finansowych dostosowanych do specyfiki danego regionu. Wiele z banków spółdzielczych posiada długą tradycję i silne więzi z lokalną społecznością, co pozwala im lepiej zrozumieć i zaspokoić potrzeby swoich klientów. Ich klientami jednak nie są jedynie osoby starsze, zamieszkujące tereny wiosek.
Banki internetowe
Banki internetowe, znane również jako banki cyfrowe, oferują swoje usługi wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Dzięki temu, że nie posiadają tradycyjnej sieci oddziałów, są w stanie znacząco obniżyć swoje koszty operacyjne, co zazwyczaj przekłada się na bardziej konkurencyjną ofertę dla klientów. Banki internetowe oferują zazwyczaj te same produkty co banki tradycyjne, jednak proces otwarcia konta czy zaciągnięcia kredytu jest znacznie uproszczony i odbywa się w całości online. Dzisiaj znaczna większość osób korzysta z usług internetowych, co jest niekiedy nie tylko łatwiejsze, ale pozwala zaoszczędzić czas.
Źródło: Vecteezy
Produkty bankowe – klasyfikacja
Produkty bankowe są podstawowym elementem działalności banków. Można je podzielić na kilka głównych kategorii. Wyróżniamy więc:
- Konta bankowe.
- Kredyty i pożyczki.
- Produkty inwestycyjne.
- Karty płatnicze.
Aktualności z rynku usług bankowych
Aktualności z rynku usług bankowych są fascynujące. Według najnowszych danych z 2023 roku, liczba Polaków korzystających z bankowości internetowej gwałtownie rośnie. Przyjmuje się, że już ponad 80% klientów banków komercyjnych korzysta z tej formy dostępu do usług bankowych. Ten trend jest zgodny z globalnym przesunięciem w kierunku cyfryzacji i mobilności, które są teraz kluczowymi czynnikami w świecie bankowości.
Oznacza to, że banki muszą nieustannie inwestować w technologie i oferować coraz bardziej zaawansowane i bezpieczne rozwiązania online, aby sprostać rosnącym oczekiwaniom klientów. Takie rozwiązania jednak nie tylko są łatwiejsze, ale też pozwalają zaoszczędzić tak cenny, szczególnie dzisiaj, czas.
Warto wiedzieć
- Technologia w usługach bankowych. Rozwój technologii, w tym technologii finansowych (tzw. fintech), znacząco zmienił sposób, w jaki korzystamy z usług bankowych. Bankowość mobilna i internetowa stały się standardem, umożliwiającym łatwy dostęp do konta i transakcji 24/7.
- Bezpieczeństwo transakcji. Banki inwestują w nowoczesne technologie zapewniające bezpieczeństwo transakcji i ochronę danych klientów. Warto regularnie aktualizować oprogramowanie i korzystać z autoryzacji dwuetapowej.
- Produkty dla różnych grup klientów. Banki oferują produkty dostosowane do różnych segmentów klientów – studentów, emerytów, małych przedsiębiorców czy dużych korporacji. Dobór odpowiedniego produktu może przynieść wiele korzyści, takich jak niższe opłaty czy lepsze warunki kredytu.
- Edukacja finansowa. Zrozumienie podstawowych zasad bankowości pomaga w efektywnym zarządzaniu finansami. Wiele banków oferuje swoim klientom materiały edukacyjne, webinary czy warsztaty na temat finansów.
- Rozwiązania ekologiczne. Coraz więcej banków stawia na ekologiczne rozwiązania, takie jak e-faktury, bankowość internetowa czy karty z recyklingu, wspierając tym samym ochronę środowiska.
- Pomoc dla potrzebujących. Niektóre banki prowadzą działalność charytatywną lub społeczną, wspierając różne grupy potrzebujących lub lokalne społeczności.
- Bankowość międzynarodowa. Dla osób często podróżujących lub prowadzących działalność za granicą, banki oferują usługi specjalne (konta walutowe, karty wielowalutowe czy usługi transferów międzynarodowych).
Najnowsze komentarze